당신의 401k에서 최대량을 빼내기

그것을 직면하자: 오늘 일하고 있는 대부분의 사람들은 의혹에 은퇴를 위한 전통적인 고용주 연금, 및 사회 보장 제도의 미래에 있다 달려 있을 수 없다. 미국인은 이것을 알고 있다, 그럼에도 불구하고 저희의 무섭게 높은 백분율은 401k와 같은 우리의 고용주 후원한 저축 계획에 참가하지 않는 것을 선택한다. 잘, 지연 중지하는 그것의 시간. 당신의 고용주가 401k, 등록하고 저장 시작되는 그것의 시간을 제안하는 경우에. 대부분의 경우에, 401k는 은퇴 저축을 위한 중대한 투자 매체이고 묵살되면 안된다.

401k는 무엇인가?

과거 25 년 동안, 고용주는 "정의한 기여금" 계획으로 소위 "정의한 이득" 연금 계획에서 점점 멀리 움직였다. 의 밑에 구체 활자의, 명시된 연금 계획은, 고용주 퇴직자를 위한 세트 월부금 그리고 이득에 책임 있었다. 이들은 심각한 말썽에 있는 포드와 GM가 있는 연금에는의 유형이다.

정의한 기여금 계획은, 대조적으로, 간단하게 고용주가 노동자의 고용을 통하여 직원의 은퇴 저축에 세트 기여금을 할 것을 요구한다. 대중적인 정의한 기여금 계획은 이렇게 세법에 있는 그것의 장의 지명된 401k, 이다.

예를 들면, 고용주는 401k 성냥을 제안할지도 모른다. 이 경우에는, 직원은 그의 401k에 그의 가득액의 11% 공헌하는 것을 결정할지도 모르고다 고용주는 6% 까지 모든 기여금과 일치하는 것을 동의한다. 고용주는 성냥을 가득액의 세트 백분율까지 제안하거나 성냥을 전혀 제안하지 않는 것을 선택하는 것을 선택할 수 있다, 그러나 비차별적인 기초에 동일한 어울리는 계획을 모든 직원에게 이용가능하게 해야 한다. 이와같이, 401k는 non-qualified 계획을 흔히 말한다.

401k - 찬성…

직원에게, 401k의 가장 큰 이점은 고용주 성냥이다--고용주가 성냥을 제안한다, 당연히 추측. 몇몇 예외 하고는, 모두는 그들의 고용주의 성냥의 최대에 완전히 그들의 401k를 투자해야 한다. 그렇지 않으면, 직원은 정당하 자유 화폐를 버린.

고용주 및 직원에게 둘 다, 401k는 세금 공제대상의 이득을 제안한다. 직원의 기여금은 사회 보장 제도 및 FICA 세금을 직면하더라도 공제할 수 있어, 401k에 모든 기여금이 개인 소득세를 직면하지 않는다는 것을 의미한. 고용주에게, 거래는 그들이 직원의 401k's에 기여금에 사회 보장 제도 그리고 FICA 세금의 그들의 반에 책임 조차 있지 않기 때문에, 더 낫다 조차. 이것은 만들어 직원의 401k를 투자해 급료에 있는 직원 지불 보다는 고용주에게 보다 적게 비싼.

마지막으로, 직원은 그들의 401ks를 소유한다--후원 기업의 재산인 전통적인 연금과 반대로. 직원의 자신의 기여금은 고용주의 기여금은 한동안 권리가 주어지는 그러나, 즉시 그 혹은 그녀의 자신이다. 실제적으로 말하면, 이것은 비록 그 또는 그녀가 발사될더라도 것이었더라도 5의 이상 년의 직원이 전형적으로 그의 전체 401k를 소유한ㄴ다는 것을 의미한다. 실제로, 401k는 전통적인 연금이 홀더의 배우자에게 서만 생존자권 이득을 대부분의 경우에 지불할지도 모르다 반면, 죽음에 사람의 상속인에게 이동 가능하다.

… 그리고 단점

부정적인 측에, 401k 홀더는 그들의 투자 선택에서 보통 제한된다. 이 결손은 고용주가 직원 기여금과 일치할 것을 제안하지 않을 때 가장 분명하다. 그런 경우에, 직원은 아마 완전히 그는 또는 그녀가 그들의 투자에 대해 콘트롤을 더 가지고 있을 Roth self-directed IRA 투자 떨어져 더 낫다. 게다가, Roth IRA에게서 철수는 은퇴에 완전한 비과세 인 그러나, 401k 철수는 개인의 개인 소득세 비율으로 완전히 과세할 수 있다. 대부분의 사람들을 위해, 이것은 Roth IRA에게 401k 보다는 더 나은 차량을 만든다.